1993年的上海 | 摄影师Greg Girard

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新京报讯（记者慕宏举）近日，新京报记者从北京互联网法院获悉了一起网络服务合同纠纷案。该案中，未成年人甲某用其监护人身份信息注册账号并充值巨款，监护人发现后要求退款遭平台拒绝后起诉平台所在科技公司，科技公司退还甲某的部分充值款项。新京报记者了解到，年仅11岁的甲某2个月内在某科技公司运营的“连麦”APP中共充值1万余元，并兑换为平台礼物分多次赠送给平台内好友。甲某的监护人发现后，对甲某的充值及赠送礼物行为不予追认，诉至法院。某科技公司辩称，甲某进行充值的账号注册人为甲某监护人，无法证明充值行为由甲某做出，且甲某充值兑换的礼物已经被全部消耗，某科技公司已经完整履行了服务内容，也已经按照法律法规及行业标准对用户进行风险提示，开发了“未成年人模式”，甲某的行为系其监护人缺乏有效监管导致，某科技公司不应承担责任。法院经审理查明，某科技公司在其运营的“连麦”APP中通过打造个性化主题聊天室，吸引用户在线连麦聊天、唱歌、交友，成为深受年轻人追捧的新型社交APP。该APP外观设置为“二次元”风格，对未成年人群体具有较强吸引力。在聊天室页面功能按键中，“送礼物”按钮标识显著，用户可以轻易发起送礼物，无须进行实名认证，仅在提取礼物收益时才需要实名认证。该“连麦”APP虽然设置了“未成年人模式”，但模式开启后，一直停留在“未成年人模式”设置界面，无返回、继续使用等其他选项，只有点击关闭“未成年人模式”才能继续使用。法院认为，某科技公司运营的“连麦”APP在界面设置、内容提供上对未成年人具有较大吸引力,在可以轻易发起充值等网络消费行为的情况下，该APP应当依法依规设置"未成年人模式"，建立配套未成年人身份识别机制，但该APP“未成年人模式”虚假设置，对未成年人的保护形同虚设，某科技公司应当为未尽到合理管理义务承担责任。此外，甲某的监护人对甲某疏于管教，导致甲某长时间使用该APP，发生多笔充值交易，甲某的监护人也存在一定过错。法院依法判决某科技公司退还甲某的部分充值款项。一审判决作出后被告不服提起上诉6分彩票app下载平台，后经二审法院调解后，当事人当庭和解，原告撤回对被告的起诉。编辑杨海校对刘越

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今年以来，信贷供给规模稳步增长。数据显示，截至今年8月末，人民币贷款余额252.02万亿元，同比增长8.5%。从结构上看，相关重点领域的支持力度持续加大。普惠型小微企业贷款同比增长16.1%，民营企业贷款同比增长9%。从价格上看，利率稳中有降，今年1月至8月，新发放的普惠型小微企业贷款利率同比下降0.4个百分点。

贷款投放力度加大，也意味着小微企业金融需求回升。中央金融工作会议提出，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业。然而，我国仍有不少中小微企业是“信用白户”，缺少具有连续性、稳定性的高质量信用信息6分彩票app下载平台，严重制约金融机构提供优质金融服务。近年来，金融机构聚焦小微企业融资卡点，强化融资支持，多举措拓宽融资渠道。

在广西防城港市，当地银行机构联合税务部门依托数字化方式，挖掘小微企业的融资信用，打通信贷投放堵点。从事食品加工生产的东兴市中越泰国际食品有限公司前期需要投入大量资金采购榴莲、芋头等原料，等制成成品销售后才有款项进账，买进和卖出的时间差让企业面临现金流压力。“得益于企业信用数据和经营情况，广西东兴农村商业银行为我们及时授信100万元的贷款，为企业扩大生产‘贷’来新活力。”该公司副总经理吴庆勋表示。

专家认为，从银行授信角度看，目前还有不少小微企业未纳入金融信用信息基础数据库，小微贷款中传统抵押贷款占比较高，亟需获得更多有用可靠的非信贷数据，优化融资信息服务。银行应持续加强与外部信息信用共享，主动连接市场监管、征信、电力、电信等外部数据源，着力打破数据孤岛，推动健全跨行业、跨领域、跨区域的数据服务平台，为企业精准画像6分彩票app下载平台，降低信贷投放风险。

三是“达成什么目标”。丛林表示，希望达成3个目标：首先是直达基层。低成本信贷资金要直达基层，打通惠企利民的“最后一公里”。其次是快速便捷。对于符合条件的企业，银行要开辟绿色通道，加快办理速度。最后是利率适宜。通过节约信息收集成本、压减中间环节，减少放贷成本和附加费用，总体上降低小微企业的综合融资成本。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，今年以来，我国经济整体保持平稳复苏态势6分彩票app下载平台，但从经济数据看，我国有效需求不足，微观主体不够活跃，行业复苏不平衡，企业信心有待提振。支持小微企业融资协调工作机制充分考虑了当前经济面临的实际困难与长远发展。通过建立破解小微企业融资难题长效机制，可以有效促进小微企业健康发展。

近年来，台州银行从科技型小微企业特性及融资需求出发，创新推出普惠式供应链金融产品，旨在通过金融力量服务小微企业产业链的每一个环节。以可再生资源综合利用领域的科技型小微企业的供应链为例，该行通过有效整合企业上下游供应链，实现信贷资源高效投放。截至6月末，该行科技型中小微企业贷款余额103.82亿元，支持3141家国家高新技术企业、科技型中小微企业实现设备更新、规模扩建。

总体看来，银行业支持科技型企业发展取得了初步成就。2024年二季度金融机构贷款投向统计报告显示，2024年二季度末，获得贷款支持的科技型中小企业26.17万家，获贷率46.8%，比去年同期高0.1个百分点。获得贷款支持的高新技术企业25.76万家，获贷率为55.6%，比去年同期高1.1个百分点。

为此，商业银行还应加强金融产品和服务创新，更好满足科技型小微企业融资需求。中国银行研究院中国金融团队主管李佩珈表示，银行除了重视传统的财务指标外，还应考虑科技含量、知识产权、供应链等因素，创新知识产权质押、动产质押、应收账款质押等产品。在科技金融专属产品方面，根据科创企业融资特征，从多个方面开拓融资渠道。比如，科技型企业专属评价体系方面，针对科技型企业技术密集、专业性强等特点，银行探索构建科技型企业专属评价体系6分彩票app下载平台，以破解科技型企业缺抵押、缺担保的融资痛点。

中国邮政储蓄银行研究员娄鹏飞表示，近年来，我国从货币政策、金融监管政策等方面出台措施支持小微企业融资。货币政策在保持流动性总量合理充裕的同时，通过结构性降准、出台结构性货币政策工具等引导，加大对小微企业的融资支持。金融监管方面，通过明确监管要求，引导金融机构增加首户贷、发展信用贷、开展无还本续贷等提高小微企业融资可得性。

国家金融监督管理总局有关司局负责人表示，为提高中小微企业续贷业务的可得性和便利性，缓解其融资压力，金融监管总局对有关续贷政策作出优化调整。比如，贷款到期后仍有融资需求6分彩票app下载平台，又临时存在资金困难的所有小微企业，均可向银行业金融机构申请续贷支持。银行业金融机构要按照市场化、法治化原则6分彩票app下载平台，自主审批办理续贷，通过新发放贷款结清原贷款等形式6分彩票app下载平台，允许小微企业继续使用贷款资金。